国务院新闻办公室举行2023年上半年金融统计数据新闻发布会
7月14日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，中国人民银行副行长刘国强，中国人民银行新闻发言人、调查统计司司长阮健弘，中国人民银行货币政策司司长邹澜介绍2023年上半年金融统计数据情况，并答记者问。
刘国强介绍称，今年以来，人民银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，稳健货币政策精准有力，加大逆周期调节力度，推动经济运行整体好转。从上半年数据看，一季度增长较多，4、5月份有所回调，6月份再次回升，总体看，保持平稳运行，流动性合理充裕，信贷结构持续优化，实体经济融资成本稳中有降，金融对经济的支持持续加强。从总量看，流动性合理充裕，稳固对实体经济的支持力度。从结构看，信贷结构持续优化，增强经济发展动能。从利率看，推动实体经济融资成本稳中有降。
“下阶段，人民银行将继续精准有力实施稳健的货币政策，搞好跨周期调节，充分发挥货币信贷政策效能，统筹推动经济运行持续好转、内生动力持续增强、社会预期持续改善、风险隐患持续化解，促进经济良性循环。”刘国强表示。
我国经济长期向好的基本面没有改变
“我国经济长期向好的基本面没有改变，对高质量发展要有坚定信心。当前经济面临的一些挑战属于疫后经济复苏过程中的正常现象。”刘国强表示，国际上疫情过后消费和经济恢复都需要时间，一般认为，恢复正常需要一年左右的时间，我国疫情平稳转段刚半年左右，经济循环和居民收入、消费等已出现积极好转。全球政治经济形势错综复杂，我国内在发展潜力较强，市场预期也总体平稳，有效应对了外部环境变化。从长远趋势看，经济整体在向高质量发展的方向转变。科技创新动力不断增强，绿色转型稳步推进，消费市场逐步回暖升级，高质量发展的力量正不断积累，这也是经济结构性调整的好时机。
对于当前物价形势，刘国强表示，在外部经济高通胀的背景下，我国的物价相对是比较平稳的。这几个月，我国的物价出现走低的现象，但是并没有出现通缩。今年以来，CPI同比涨幅震荡回落，7月份可能还会下行，主要是需求恢复时滞和基数效应导致的阶段性现象。我国宏观经济稳步恢复、M2保持较快增长，与历史上的典型通缩存在明显差异。因此，目前没有出现通缩，下半年也不会有通缩风险。我国货币条件合理适度，居民预期稳定，随着政策效果不断显现，供需缺口将进一步弥合，8月份后CPI有望开始逐步上行。预计全年CPI总体走势呈U型。年内物价水平先降后升，年底有望向1%靠拢。
谈及下一阶段货币政策发力方向，刘国强表示，稳健的货币政策将继续精准有力，应对超预期挑战和变化仍有充足的政策空间。总量方面，根据形势变化合理把握节奏和力度，加大逆周期调节，为经济持续回升向好创造良好的货币金融环境。价格方面，促进实体经济融资成本稳中有降，有效支持扩大需求潜力。结构方面，聚焦重点、合理适度、有进有退，小微民营、绿色创新等重点领域的金融支持不断加大，房地产“金融16条”政策已明确延期。
金融对实体经济支持力度进一步加大
上半年，金融机构各项贷款新增15.73万亿元，同比多增2.02万亿元，显示金融体系对实体经济的支持力度进一步加大。
阮健弘介绍称，从贷款主体看，企（事）业单位贷款是上半年贷款增量的主体。上半年，企（事）业单位贷款新增12.81万亿元，同比多增1.42万亿元，占全部信贷增量的81.5%。住户贷款新增2.80万亿元，同比多增5723亿元。从行业投向看，新增贷款主要投向制造业、基础设施业等重点领域，房地产行业贷款增长也呈现持续恢复态势，贷款行业结构进一步优化。
“下一步，人民银行将继续发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能，保持信贷合理增长、节奏平稳，持续加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，助力实体经济运行进一步好转。”阮健弘表示。
数据显示，6月末，社会融资规模余额是365.45万亿元，同比增长9%，比上月末和上年同期分别低0.5个和1.9个百分点。上半年，社会融资规模增量21.55万亿元，比上年同期多4754亿元。
谈及当前社会融资规模结构特点，阮健弘表示，一是对实体经济发放的人民币贷款有所增加。上半年金融机构对实体经济发放的人民币贷款增加15.6万亿元，同比多增1.99万亿元。二是表外融资有所恢复，信托贷款、未贴现银行承兑汇票多增较多。三是政府债券净融资减少。四是企业直接融资减少较多，主要是企业债券净融资同比减少。
促进稳定银行负债成本
近期，多家银行下调存款利率，这对储户定期存款及中长期贷款有何影响？对此，邹澜表示，近几个月来，人民币存款增加较快，市场利率继续降低，而存款定期化、长期化推高银行负债成本，银行净利差已收窄至1.7%附近。在这种背景下，国有商业银行和股份制商业银行根据市场供求变化和利率走势，综合考虑自身经营情况，再次主动下调部分期限存款利率，这反映出存款利率市场化调整机制在持续发挥作用，也表明存款利率市场化程度在进一步提高。
此次银行主动下调存款利率后，存款利率继续有所降低。2023年6月，活期存款加权平均利率为0.23%，同比下降0.09个百分点，定期存款加权平均利率为2.22%，同比下降0.12个百分点。在邹澜看来，这有利于稳定银行负债成本，为降低企业贷款利率创造有利条件，并增强银行支持实体经济的能力和可持续性。同时，在利率自律机制协调下，各类型银行有序调整存款利率，银行存款仍然保持增长，分布也保持基本稳定，有效地维护了良好的竞争秩序。
“下一步，人民银行将继续深化利率市场化改革，持续发挥存款利率市场化调整机制的重要作用，指导利率自律机制维护好存款市场竞争秩序，促进稳定银行负债成本，增强金融持续支持实体经济的能力。同时，鼓励商业银行通过柜台销售交易国债和地方政府债券，并为客户出售长期债券提供双边报价，方便客户随时出售变现，增加更多兼顾安全性、收益性和流动性的金融产品选择。”邹澜表示。
小微和民营企业融资“量增、面扩、价降”
今年以来，人民银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，深入学习党的二十大和中央经济工作会议精神，切实落实“两个毫不动摇”，把金融支持小微和民营企业发展作为工作的重中之重，取得积极成效。
邹澜介绍称，一是采取多种政策支持工具，全力支持小微和民营企业发展。持续加大再贷款支持力度，6月30日增加支农支小再贷款、再贴现额度2000亿元。继续用足用好普惠小微贷款支持工具，已经累计向地方法人金融机构提供资金398亿元，支持增加普惠小微贷款2.2万亿元。近期，人民银行将普惠小微贷款支持工具实施期限从今年6月末延长到了2024年末，并进行优化调整，继续激励银行为小微企业提供融资支持。
二是持续开展中小微企业金融服务能力提升工程。引导金融机构优化资源配置和内部政策安排，强化科技手段运用，推动建立敢贷愿贷能贷会贷长效机制。目前，全国性商业银行小微业务内部资金转移定价优惠均不低于50个基点、普惠金融在分支行综合绩效考核中的权重均不低于10%。
三是拓宽多元化融资渠道，提升企业融资便利性。推广中征应收账款融资服务平台，今年1月至6月支持中小微企业融资2.8万笔、8636亿元。积极发挥供应链票据平台功能，今年1月至6月支持企业贴现融资128亿元。推动民营企业债券融资支持工具扩容增效，自2022年11月扩容以来累计为民营企业发行284亿元债券提供支持。增加银行支小信贷来源，今年1月至6月支持商业银行发行小微企业专项金融债券1240亿元。
经过各方共同努力，实现小微和民营企业融资“量增、面扩、价降”。数据显示，2023年6月末，普惠小微贷款余额27.7万亿元，同比增长26%。普惠小微授信户数5935万户，同比增长13.3%；5月新发放的普惠小微企业贷款加权平均利率为4.57%，处于历史较低水平。
邹澜表示，下一步，人民银行将继续做好对小微和民营企业的金融支持工作。一方面，继续推动落实好普惠小微贷款支持工具，发挥好支小再贷款作用，引导金融机构增加小微和民营企业贷款投放。另一方面，深入实施中小微企业金融服务能力提升工程，进一步增强部门合力，推动健全涉企信息共享、融资担保等配套机制，提高金融机构服务小微和民营企业的意愿、能力和可持续性。
促进房地产市场平稳健康发展
今年以来，人民银行按照党中央、国务院部署，配合相关部门和地方政府从供需两端持续发力，促进房地产市场平稳运行。
“上半年，房地产市场总体呈现企稳态势，随着前期积累的购房需求在一季度较快释放，叠加季节性因素影响，4月份以来，房地产市场逐步进入常态化运行，房地产市场情况在房地产信贷数据上也有所反映。”邹澜介绍称。去年以来，因为非金融负债收紧，房地产开发贷款需求明显增加，商业银行开发贷款投放力度加大，今年上半年累计新增4200多亿元，同比多增约2000亿元，促进了开发商加快项目施工建设，有利于保障项目的交付。
个人住房贷款发放和同期商品房销售规模直接相关，还款则是来自于借款人的收入或者其他资产的配置调整。邹澜表示，今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，较去年同期多发放超过5100亿元，对住房销售支持力度明显加大。但统计数据显示的个人住房贷款余额总体还略微减少一点，这主要是因为理财收益率、房贷利率等价格关系已经发生了变化，居民使用存款或者减少其他投资提前偿还存量贷款的现象大幅增加。这种现象对住房需求并不构成影响，它是居民资产配置的调整。
邹澜进一步表示，尽管贷款市场报价利率下行了0.45个百分点，但因为合同约定的加点幅度在合同期限内是固定不变的，前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上，这与提前还款大幅增加有比较大的关系。提前还款客观上对商业银行的收益也有一定的影响。按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。
近日，综合当前房地产市场形势，人民银行、国家金融监管总局联合发布通知，将“金融16条”中两项有适用期限的政策统一延长至2024年12月底，引导金融机构继续对房企存量融资展期，加大保交楼金融支持。同时结合保交楼工作需要，将2000亿元保交楼贷款支持计划期限延长至2024年5月底。
邹澜表示，下一步，人民银行将坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，配合相关部门和地方政府扎实做好保交楼、保民生、保稳定工作，满足行业合理融资需求，继续为行业风险有序出清创造有利金融环境。考虑到我国房地产市场供求关系已经发生深刻变化，过去在市场长期过热阶段陆续出台的政策存在边际优化空间，金融部门将积极配合有关部门加强政策研究，因城施策提高政策精准度，更好地支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。
坚决防范汇率大起大落
近期人民币汇率有所波动，各方对汇率变化和未来的走势都很关心。刘国强表示，人民币汇率的走势从长期看取决于经济的基本面，从短期看是测不准的。长短期综合起来看，我国是大型开放经济体，汇率受到各种因素的影响，既可能升，也可能贬。但是往上、往下，都不会偏到哪里去。
近期，人民币对美元又一次破“7”，这是2019年以来第四次，不过近日已经开始明显回升。刘国强谈到，我国既是出口大国，又是进口大国，“甘蔗没有两头甜”，汇率过高或过低都不好。我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，这个机制是好的，要继续坚持。换句话说，汇率总体上是由市场决定的，同时，要更好发挥市场和政府“两只手”的作用，坚决避免汇率大起大落。
“从当前看，人民币汇率虽然有所贬值，但是没有偏离基本面。”刘国强表示，人民银行已经采取措施管理预期，外汇市场运行平稳，金融机构、企业、居民的结售汇行为理性有序，市场预期基本稳定。
刘国强进一步分析称，从宏观经济大盘看，我国经济长期向好的基本面没有变。随着经济循环畅通，高质量发展取得新突破，我国经济运行将持续整体好转。从国际收支大盘看，我国经常项目顺差保持在2%左右的适度水平，跨境资本流动基本平衡。近期，境外资金投资境内债券继续保持净流入态势。从储备大盘看，我国外汇储备充足，余额仍然稳居世界第一位。而且这个余额是比较高的，超过了3万亿美元。总的看，有这“三个大盘”做支撑，在市场化的汇率形成机制下，人民币汇率不会出现“单边市”，仍然会保持双向波动、动态均衡。
保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定既是政策目标，也是各方喜闻乐见的。近年来，在应对多轮外部冲击的过程中，人民银行积累了丰富的应对经验，也具有充足的政策工具储备。刘国强表示，我们有信心、有条件、有能力应对各种冲击，维护外汇市场平稳运行。具体的政策工具会根据情况的需要合理使用、相机抉择。
“下一步，人民银行将按照党中央、国务院决策部署，以保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定为目标，以预期管理为核心，综合施策、稳定预期，必要的时候对市场顺周期、单边行为进行纠偏，坚决防范汇率大起大落。”刘国强表示。
推动金融资源更多投向科技型企业
当前，我国经济进入了新的发展阶段，科技创新已经成为贯彻新发展理念、构建新发展格局的战略支撑。刘国强表示，下一步，人民银行将会同相关部门认真贯彻落实党中央、国务院部署要求，进一步丰富金融工具，发展金融市场，健全配套政策，推动金融资源更多投向科技型企业，为科技型企业提供更为精准、优质、高效的金融服务。
具体来看，在推进科技信贷服务能力建设方面，将引导开发性、政策性银行聚焦主责主业，更大力度服务国家科技创新战略。推动商业银行进一步扩大科技型企业贷款投放，重点构建专业化的风险评估体系，健全绩效考核和尽职免责机制，完善适应科技型企业融资需求特点的组织架构和产品服务。
在提升多层次资本市场直接融资功能方面，在债券市场上，进一步丰富债券产品，加强市场培育，扩大科技型企业债券发行规模。股权融资市场方面，规范发挥政府投资基金支持科技型企业融资作用，拓宽创业投资和私募股权投资资金来源和退出渠道，加强对种子期、初创期科技型企业的中长期资本供给。
在发挥保险和融资担保机构风险分担作用方面，将推动有关部门创新服务科技型企业的融资担保业务模式，优化首台（套）重大技术装备、重点新材料首批次应用保险补偿机制试点政策，丰富科技保险产品供给，分担分散创新创业风险。
在强化金融支持科技创新的外部支撑方面，将支持科技型企业在安全合规的前提下，利用国际资本市场融资，开展科技型企业融资常态化对接，加强科技公共信息共享，稳妥有序推进科技创新金融改革相关试点工作。
在统筹金融支持科技创新与防范金融风险方面，将督促金融机构强化风险管理，推动政府投资基金健全内控机制，完善债券信用评级、知识产权价值评估等科技型企业融资的市场化约束，防止一哄而上、盲目投资，积累风险隐患。
文章转载自：江西省地方金融监督管理局